30余年银行信息科技工作研究与实践集大成之作，全面解读银行信息科技管理与系统建设的逻辑、技术与方法；

本书既可以全书通读，以建立关于银行信息科技管理与系统建设全貌的认知；也可以作为工具书按需进行专项查阅，温故而知新。

《银行信息科技：构建银行数字化发展新图景》基于作者30多年银行信息科技工作的实践、探索与研究，系统而翔实地介绍了银行科技管理与系统建设的方方面面，旨在引发银行信息科技建设相关人员的关注与思考，以及对银行数字化发展前景的期待。

《银行信息科技：构建银行数字化发展新图景》共6篇47章。第1篇主要介绍中国银行业的信息化进程、银行信息系统的发展阶段及银行信息化的评价指标；第2～4篇详细介绍了银行科技架构、信息系统架构，以及信息系统的组成、设计原则、规划实现等；第5篇介绍了银行科技管理的相关内容，包括研发流程、项目进度管理、质量管理、软件测试管理、效益分析等；第6篇介绍了银行金融科技的发展、挑战和机遇等。

《银行信息科技：构建银行数字化发展新图景》可作为银行的高级管理人员、银行科技部门的相关负责人、银行的首席信息官、信息系统架构师及信息系统相关产品的技术负责人等了解银行数字化发展的参考书，也可作为银行信息科技岗前培训手册。

第 1篇 中国银行业信息化发展进程



第 1章 中国银行业的信息化进程 003

1.1 人民银行、工行30年信息化进程 004

1.2 从电子化迈向数字化 007

第 2章 银行信息系统的发展阶段 009

2.1 诺兰模型 009

2.1.1 诺兰模型的6个阶段 010

2.1.2 信息系统发展的6种增长要素 011

2.1.3 诺兰模型的意义与局限性 011

2.2 中国银行业电子化与信息系统的发展阶段 012

第3章 银行信息化的评价指标 016

3.1 业务能力 016

3.2 技术水平 017

3.3 运行指标 018

3.4 自主可控 018

3.5 各阶段的详细定义 018

3.6 基本评价 022

第 2 篇 银行科技架构



第4章 银行IT治理 024

4.1 IT治理的背景 024

4.2 IT治理的相关概念 025

4.3 IT治理的组织架构 025

4.4 IT治理的范围与内容 028

4.5 IT治理的标准 030

第5章 银行科技的核心竞争力 031

5.1 什么是核心竞争力 031

5.2 什么是银行的核心竞争力 031

5.3 什么是银行科技的核心竞争力 032

5.4 建立和提升银行科技的核心竞争力 034

第6章 银行的科技架构 035

6.1 战略架构 036

6.1.1 科技战略目标 036

6.1.2 科技定位 037

6.1.3 科技资源配备 038

6.1.4 科技资源配置 041

6.1.5 科技管理 041

6.2 业务架构 041

6.2.1 客户与产品 042

6.2.2 信息系统的运维模式 042

6.2.3 信息系统的研发模式 042

6.2.4 测试模式 043

6.3 组织架构 044

6.3.1 科技顶层架构 044

6.3.2 科技本体架构 045

6.3.3 科技部门与业务部门的关系 046

6.4 信息系统架构与基础设施架构 046

6.5 科技架构存在的问题 047

第7章 科技研发架构 049

7.1 科技研发体系架构 049

7.2 科技研发中心内部架构 050

7.2.1 研发的阶段 050

7.2.2 研发团队所面向的应用架构 050

7.2.3 业务部门的组织架构 052

7.2.4 银行的业务架构 052

7.3 理想的科技研发架构 052

7.4 科技研发架构存在的问题 055

7.5 产品研发团队与业务部门产品团队紧密结合 056

第8章 科技团队 057

8.1 科技团队的核心竞争力要素 057

8.1.1 科技团队的数量 057

8.1.2 科技团队的质量 058

8.1.3 科技团队的人员结构 058

8.1.4 科技团队的人员配置 060

8.1.5 科技团队的精神面貌 061

8.2 科技团队存在的问题 062

8.3 团队建设 064

第9章 银行科技的企业文化 068

9.1 企业文化 068

9.2 企业文化的内涵 069

9.2.1 企业精神文化 069

9.2.2 企业制度文化 069

9.2.3 企业的文化设施 070

9.3 银行科技部门的企业文化 071

9.3.1 银行科技部门的精神文化 071

9.3.2 银行科技部门的制度文化 074

9.3.3 银行科技部门的文化设施 076

9.3.4 银行科技部门企业文化存在的问题 077

第 3 篇 信息系统架构



第 10章 信息系统架构概述 080

10.1 好架构追求的目标 080

10.2 信息系统架构的维度 081

10.2.1 总体架构 081

10.2.2 横向架构 082

10.2.3 纵向架构 083

10.2.4 流程架构 083

10.2.5 基础设施架构 083

10.2.6 其他架构 083

10.3 系统架构的发展 084

10.3.1 系统的早期架构 084

10.3.2 系统的模块化架构 085

10.3.3 系统的烟囱式架构 086

10.3.4 面向对象的架构 087

10.3.5 面向服务的体系架构 087

第 11章 面向服务的架构概述 088

11.1 面向服务的内涵 089

11.2 SOA的构成 090

11.3 服务内涵与架构的关系 092

11.4 正确评价SOA 093

11.4.1 SOA的优点 094

11.4.2 SOA的缺点 095

11.4.3 SOA的适用范围 096

11.4.4 SOA建设的注意事项 097

11.5 SOA建设路线图 097

11.5.1 架构规划 098

11.5.2 标准规划 098

第 12章 松耦合 100

12.1 松耦合的相关概念 100

12.2 松耦合的度量 101

12.3 银行信息系统中的松耦合 104

12.3.1 应用架构松耦合 104

12.3.2 流转控制松耦合 107

12.3.3 信息松耦合 108

12.3.4 联机与批量松耦合 111

12.3.5 其他方面的松耦合 112

12.4 松耦合的代价 114

第 13章 元数据 115

13.1 元数据的相关概念 115

13.2 元数据的发展现状 116

13.3 标准元数据的重要性 116

13.4 定义元数据 118

13.5 建立标准元数据面临的问题 122

第 14章 标准接口 125

14.1 什么是接口 125

14.2 什么是标准接口 125

14.3 使用标准接口的必要性与可行性 127

14.3.1 非标准接口的特点 127

14.3.2 使用标准接口 128

14.4 如何建立标准接口 130

14.5 标准接口的实施策略 131

第 15章 服务组件 133

15.1 高内聚 133

15.2 松耦合 134

15.3 标准接口 135

第 16章 服务总线 136

16.1 服务总线相关的概念 136

16.2 建立银行的企业服务总线 139

16.3 银行服务总线的标准功能 142

16.4 企业服务总线的架构 143

16.4.1 宏观架构 144

16.4.2 服务交付层的内部架构 145

第 17章 应用架构 146

17.1 应用架构分层 147

17.2 应用架构各层次的内涵 150

17.2.1 应用群架构 150

17.2.2 应用群的内部架构 154

17.3 应用处理流程 156

17.4 SOA的应用架构 158

17.5 应用架构规划 159

第 18章 程序架构 161

第 19章 数据架构 163

19.1 数据架构的相关概念 163

19.2 业务概念与数据主题 164

19.2.1 业务模型 165

19.2.2 业务对象 166

19.2.3 数据主题 167

19.2.4 数据主题之间的关系 176

19.2.5 数据主题在实际应用场景中的关系 181

19.3 数据模型 182

19.3.1 数据模型的内容和层次 182

19.3.2 数据建模 184

19.4 银行数据模型举例 185

19.4.1 概念模型举例 185

19.4.2 逻辑模型举例 190

19.5 信息系统数据库的分类 191

19.5.1 联机数据库 191

19.5.2 批量数据库 192

19.5.3 ODS 193

19.5.4 数据仓库 194

19.5.5 数据集市 195

19.5.6 联机日志 197

19.5.7 各数据库的定位 199

19.6 数据架构的规划 201

19.6.1 数据架构发展的现状 201

19.6.2 数据组织 203

19.6.3 数据分布与封装 204

19.6.4 数据流转与冗余 207

19.7 数据治理 208

19.7.1 数据治理的范围及规范 209

19.7.2 数据治理的工具 209

19.7.3 数据质量 213

19.7.4 数据安全、监控及维护 214

19.7.5 数据生命周期管理 215

第 20章 技术架构 217

20.1 3层架构 218

20.2 整合技术架构 219

20.3 分层技术架构的优点 220

20.4 技术架构的构建要点 221

第 21章 流程架构 222

21.1 银行电子化前后的流程架构 222

21.2 规划宏观的流程架构 223

21.2.1 银行角色的划分 223

21.2.2 跨行的概念 225

21.2.3 用角色划分定义流程的好处 225

21.3 各种交易场景的处理流程举例 226

第 22章 基础设施架构 231

22.1 计算机的种类 232

22.2 银行信息系统基础设施架构的发展历史 233

22.2.1 初始阶段 233

22.2.2 起步阶段 234

22.2.3 发展普及阶段 234

22.2.4 电子化阶段 235

22.3 中小银行IT基础设施架构 237

22.4 面向服务的IT基础设施架构 237

22.4.1 建立SOA 238

22.4.2 基础设施云 239

22.4.3 基础设施架构的举例 240

第 23章 联机交易处理系统的系统设计 242

23.1 系统设计 243

23.2 数据库设计 245

23.2.1 大型机数据库的发展过程 245

23.2.2 次键（次索引） 247

23.2.3 排他控制 248

23.2.4 页 249

23.2.5 预开记录 249

23.2.6 其他设计 249

23.3 联机程序的设计 250

23.3.1 联机程序的工作内容及其工作顺序 250

23.3.2 联机程序的结束 252

23.3.3 联机程序的架构 253

23.3.4 联机程序的可读性 253

23.4 联机程序的接口 253

23.4.1 系统之间的接口 253

23.4.2 系统内的接口 254

23.4.3 SOA的接口 254

23.5 外联设计 255

第 24章 联机与批量 256

24.1 联机与批量的相关概念 256

24.2 早期的联机交易与批量处理的分工 258

24.3 当前的联机交易与批量处理的分工 258

24.4 联机与批量的应对策略 259

24.5 联机批量与联机小批量 261

24.6 批量程序 262

第 25章 国际化应用系统 264

25.1 应用系统一体化的意义 264

25.1.1 公共系统 267

25.1.2 公共模块 267

25.1.3 地域特色 267

25.2 应用系统一体化要解决的技术问题 268

25.2.1 多时区 268

25.2.2 多语言 269

25.2.3 多种编码方式 269

第 26章 软件产品化 273

26.1 什么是软件产品化 273

26.1.1 软件产品的外部特征 273

26.1.2 软件产品的内部特征 274

26.2 软件产品化的好处 275

26.3 如何将软件产品化 276

26.4 银行信息系统的产品化 277

26.4.1 银行应用产品化的意义 277

26.4.2 银行产品的分类依据 278

26.4.3 银行信息系统的组件化 278

26.4.4 组件内部的产品化 279

26.4.5 参数管理系统 280

第 4 篇 信息系统



第 27章 新一代信息系统 283

27.1 业务能力 283

27.1.1 客户服务 283

27.1.2 内部管理 283

27.1.3 当事人管理 286

27.1.4 信息管理 286

27.1.5 流程管理（流程银行） 286

27.1.6 多渠道 287

27.1.7 全球化 287

27.1.8 数字化 287

27.2 技术水平 288

27.2.1 标准与规范 288

27.2.2 应用架构 289

27.2.3 数据架构 291

27.2.4 流程架构 292

27.2.5 基础设施架构 293

27.2.6 安全架构 293

27.2.7 建立各类企业级公共服务平台 295

27.2.8 新信息技术的应用 297

27.3 运行指标 297

27.3.1 运行模式 297

27.3.2 系统可用性 297

27.3.3 系统可靠性 300

27.3.4 系统可维护性 302

27.3.5 系统变更管理 302

27.4 自主可控 303

第 28章 信息系统的建设模式 304

28.1 外购、外包产品 305

28.2 自主研发 308

28.3 主导研发 308

28.4 定制研发外包 310

28.5 中小银行应用系统公共服务平台 310

第 29章 中小银行应用系统公共服务平台的选择与建立 312

29.1 银行信息系统的建立条件 312

29.2 中小银行的发展状况 314

29.3 建立中小银行应用系统公共服务平台的必要性 314

29.4 建立中小银行应用系统公共服务平台的可行性 317

29.5 如何选择与建立中小银行应用系统公共服务平台 318

29.5.1 中小银行应用系统公共服务平台的建立模式 319

29.5.2 会员制应用系统公共服务平台的优点 321

29.6 中小银行应用系统公共服务平台的适用范围 321

第30章 银行产品管理架构 323

30.1 银行产品的相关概念 323

30.2 银行产品与银行科技信息系统产品的关系 324

30.3 产品管理 325

30.4 产品管理架构 326

30.5 管理模式 329

30.5.1 强管理模式 329

30.5.2 协调管理模式 330

第31章 银行产品体系 332

31.1 建立完整的产品体系的意义 332

31.2 银行产品体系的现状 333

31.3 银行产品的分类 333

31.4 银行产品的第 一层分类 337

31.5 其他产品属性和分类维度 340

31.5.1 银行卡产品 341

31.5.2 按其他属性分类 341

第32章 银行产品与银行账户、核算的关系 346

32.1 银行产品与银行账户的关系 346

32.2 银行产品与核算的关系 347

32.2.1 账户的非核算处理 348

32.2.2 应用架构与效率 350

32.3 银行信息系统存在的问题及解决方案 351

32.3.1 系统解耦 351

32.3.2 核心银行系统解耦 351

32.3.3 核心银行解耦的可行性 352

32.4 产品工厂 353

32.5 核算工厂 354

第33章 企业级客户信息系统 357

33.1 客户信息系统的作用 357

33.2 银行的客户与信息系统的客户 358

33.3 个人客户信息 358

33.4 法人信息 360

33.5 银行企业级客户信息系统架构模型 361

33.5.1 概念模型 361

33.5.2 逻辑模型 362

33.5.3 物理模型 363

33.6 企业级客户信息系统的架构举例 363

33.6.1 数据存储与应用 363

33.6.2 客户信息的流转 365

33.6.3 信息冗余与同步策略 366

第34章 银行的后台管理系统 367

34.1 信息系统的内部客户 367

34.1.1 银行内部机构 368

34.1.2 银行员工 372

34.2 如何建设后台管理系统 373

34.2.1 平台整合 373

34.2.2 渠道管理 373

34.2.3 客户管理 374

34.2.4 运行维护管理 375

第 5 篇 科技管理



第35章 银行科技研发管理 377

35.1 管理模式、考核方式及其选择 377

35.1.1 管理模式 377

35.1.2 考核方式 378

35.1.3 管理模式与考核方式的选择 379

35.2 管理架构 380

35.2.1 组织架构 380

35.2.2 例会制度 382

35.3 项目与产品的关系 383

35.4 研发管理的模式 384

35.4.1 以项目为主线的研发管理 385

35.4.2 以产品为主线的研发管理 385

35.4.3 两种研发管理模式的选择 386

35.4.4 从面向服务的应用架构转变为面向服务的管理架构 387

35.4.5 从面向产品管理转变为面向客户管理 387

第36章 银行科技的研发流程 389

36.1 一般研发流程 389

36.2 银行研发流程 390

36.2.1 项目立项 390

36.2.2 用户需求编写 391

36.2.3 需求分析 391

36.2.4 系统设计 394

36.2.5 应用设计 394

36.2.6 程序设计与编码 395

36.2.7 测试阶段 396

36.2.8 项目投产、结束、后评估与关闭 396

36.3 各研发阶段的时间及人力资源投入 397

第37章 银行研发规划管理 400

37.1 生产指标 400

37.1.1 生产率 400

37.1.2 质量指标 401

37.1.3 团队的生产指标 402

37.2 项目预算 403

37.2.1 项目规模评估 403

37.2.2 项目效率评估 404

37.2.3 效率悖论 405

37.2.4 项目工作量评估 406

37.2.5 项目工期评估 407

37.2.6 解决人月神话问题 408

37.2.7 项目质量评估 409

37.3 版本与项目规划 409

37.3.1 项目与版本的关系 410

37.3.2 版本投产的频率 411

37.3.3 版本投产规划 411

37.3.4 项目的版本安排 412

37.3.5 研发部门的项目规划 414

第38章 软件履历管理与配置管理 415

38.1 配置管理的必要性 415

38.2 配置管理的内容 416

38.2.1 软件履历管理 416

38.2.2 版本树管理 420

38.2.3 软件资源归档 421

38.3 备注与内嵌版本号 421

38.3.1 备注 421

38.3.2 内嵌版本号 422

38.4 版本的兼容 422

38.5 履历管理的修改内容 423

38.6 配置管理工具 424

第39章 项目进度管理 425

39.1 制订项目进度计划 425

39.1.1 时间进度计划 425

39.1.2 人力资源使用计划 426

39.1.3 各阶段交付物的数量与质量的计划 431

39.1.4 具体项目举例 432

39.2 项目进度量化管理 434

39.2.1 项目进度一览表 434

39.2.2 延迟项目一览表 435

39.2.3 研发团队项目进度一览表 436

39.3 项目人力资源投入管理 437

39.3.1 各项目的人力资源投入情况 437

39.3.2 研发团队的人力资源投入 440

39.3.3 问题反思 441

39.3.4 人力资源管理工具 441

39.4 生产（项目）例会 442

第40章 质量管理 444

40.1 质量管理相关因素 444

40.1.1 研发工期、人力资源投入对质量的影响 444

40.1.2 质量悖论 446

40.1.3 银行信息系统大集中对质量的影响 447

40.1.4 不同产品的效率与质量的平衡关系 448

40.2 风险管理 454

40.2.1 依赖管理 454

40.2.2 风险管理 454

40.2.3 问题管理 455

40.2.4 风险升级 456

40.3 变更管理 456

第41章 软件测试管理 460

41.1 测试目标 460

41.2 测试阶段与测试内容 462

41.3 测试工作 465

41.3.1 制订测试计划与方案 465

41.3.2 测试用例设计与编写 473

41.3.3 测试与回归测试 473

41.3.4 编写与提交测试总结和测试报告 473

41.4 测试的进度管理 474

41.4.1 人力资源进度管理 474

41.4.2 用例消化进度管理 474

41.4.3 缺陷清除进度管理 475

41.4.4 问题管理 477

41.5 非功能性测试 478

41.6 自动化测试 479

41.6.1 适应范围 480

41.6.2 测试工具 481

41.6.3 测试脚本与用例库 481

41.6.4 测试背景 481

第42章 银行科技的效益分析 483

42.1 联机交易使用情况 483

42.1.1 交易量最多和最少的交易分析 485

42.1.2 按“二八定律”的交易分析 485

42.1.3 少交易量的交易分析 485

42.2 报表使用情况 486

42.3 提高银行科技效益的方法 488

42.3.1 资源合理分配 488

42.3.2 产品效益分析与跟踪 489

第 6 篇 金融科技时代



第43章 金融科技 492

43.1 金融科技的内涵 492

43.1.1 金融科技的新技术与产品 493

43.1.2 金融科技公司 497

43.1.3 新金融服务与服务模式 499

43.2 新金融科技给传统银行带来的挑战 501

43.2.1 新金融科技对银行传统业务及客户金融服务的挑战 502

43.2.2 新金融科技对银行金融科技的挑战 505

43.3 新金融科技给银行带来的机遇 506

第44章 银行数字化转型 507

44.1 什么是数字化银行 507

44.2 向数字化转型 509

第45章 提高信息系统的研发效率 511

45.1 影响研发效率的因素 511

45.1.1 质量因素 511

45.1.2 应用范围 514

45.1.3 研发体系与研发架构 516

45.1.4 系统架构 518

45.1.5 其他因素 519

45.2 如何提高研发效率 519

45.2.1 应用范围 519

45.2.2 系统架构 521

45.2.3 研发体系与架构 523

第46章 信息系统自主、安全、可控 527

46.1 产品与技术的自主、安全、可控 527

46.2 系统架构安全可控 529

46.3 自主、安全、可控案例 529

第47章 金融科技新形势下的银行与科技 530

47.1 银行金融科技发展中面临的问题与挑战 530

47.1.1 银行业务架构与组织架构的设立无标准 530

47.1.2 个人消费信贷业务受限 531

47.1.3 各种新概念涌现 531

47.2 正确面对金融科技 539

梁礼方 中国工商银行软件开发中心原总经理，自20世纪70年代末开始从事银行金融电子化工作，一直到退休，是我国金融电子化建设者。他亲身参与并见证了我国金融电子化起步、发展、普及、深化的整个进程。 在30多年的银行信息科技工作中，他从事过硬件、软件、系统、技术管理、团队管理工作，亦获奖无数，被授予“全国金融五一劳动奖章”，享受国务院颁发的政府特殊津贴。

本书的内容系统而丰富，包括中国银行业的信息化发展进程、银行科技架构、信息系统架构与建设、科技管理等内容，涵盖了银行信息科技的方方面面。我感受到，本书就是梁礼方先生30多年银行信息科技工作经验的积累与总结。当实践升华到理论，无数经验汇集形成文字，又辅以大量翔实的数据与实例，本书就具有了实操性，自然会成为一本银行信息科技管理宝典。它能为主管科技的银行行长、首席信息官、科技部门管理者、技术架构师以及业务产品创新部门管理者提供系统、翔实的银行信息科技介绍。银行有大小，银行信息科技业务有差异，但科技对银行